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Enda ou le microcrédit au service de grandes ambitions
6 Juillet 2010

Tunis, 05 Juillet 2010 (african Manager) - Depuis sa création il y a vingt ans, l’organisation non gouvernementale de microfinance enda inter-arabe n’a de cesse d’aligner les performances et les distinctions. La dernière en date est celle que lui a décernée MicroRate, agence internationale de notation spécialisée dans l’évaluation des institutions de microfinance.

Il s’agit de la note « alpha », avec une perspective stable. Cette note, l’une des plus élevées, est décernée aux institutions de microfinance « qui ont réussi à assurer de bonnes conditions financières, opérationnelles et stratégiques et des pratiques saines en microfinance ». MicroRate a jugé également les performances sociales d’enda « excellentes » et a donné 4 ½ étoiles sur un maximum possible de 5.

Créditée ainsi de la note « alpha », enda accède à l’une des meilleures notes décernées par l’agence, parmi plus de 450 notations réalisées sur des institutions de microfinance (IMF) d’Amérique Latine, d’Europe de l’Est et d’Afrique. Le résultat de l’étude, datant de mai 2010, confirme une progression annuelle continue depuis la première notation de 2005.

Avec 130 000 clients actifs, un cumul de 358 millions de dinars tunisiens octroyés, et un total de 630 000 prêts accordés depuis 1995 (chiffres de mai 2010), enda a fait appel à l’agence de notation du risque crédit de référence MicroRate, pour procéder à la quatrième notation de l’IMF, dans un objectif d’évaluation et d’optimisation des activités.

Il est utile de savoir que MicroRate a recours à une méthodologie spécifique au domaine de la microfinance pour mesurer les performances de chaque IMF. La note obtenue par enda prend appui sur le travail entrepris sur trois axes: la diversification des produits proposés, la consolidation de la structure d’enda inter-arabe et l’assainissement de son portefeuille. L’agence de notation a précisé que ce résultat se justifiait par l’effort particulier fait sur une gestion saine, la sécurisation des fonds diversifiés et le maintien d’un taux d’intérêt relativement bas (en comparaison d’autres notées par l’agence).

MicroRate a également qualifié les résultats sociaux d’enda inter-arabe d’excellents. L’agence s’est basée, pour son appréciation, sur les efforts réalisés en matière de protection des clients et d’amélioration des services offerts à ces derniers. D’autres facteurs ont été pris en considération : la bonne gestion financière, qui a permis de soutenir les activités sociales en faveur des clients mais aussi du personnel, le projet de décentralisation, le développement de nouveaux produits qui a touché efficacement les populations cibles du microcrédit, et une culture d’engagement social bien ancrée.

Fondée en 1990, l’organisation non gouvernementale (ONG) enda inter-arabe a entamé son action dans le domaine de l’environnement. Onze ans plus tard, l’ONG dédiait entièrement ses actions au soutien aux micro-entrepreneurs, surtout des femmes, notamment par le microcrédit. Son objectif est d’offrir des services financiers aux populations n’ayant pas accès au secteur bancaire formel. Dans un souci de transparence et d’amélioration de ses services, enda a eu recours depuis 2005 à des organismes de notation pour évaluer ses activités sociales et financières.

Au cours des deux prochaines années, l’organisation ambitionne des compléter la mise en œuvre de sa stratégie visant à maintenir un taux de croissance soutenu en élargissant son intervention dans les zones rurales, en augmentant la part des micro-entreprises créatrices d’emplois parmi ses clients, en intensifiant l’offre de services non financiers, en améliorant la qualité de ses services et en réduisant le coût des prêts accordés aux clients.

En chiffres, il s’agit de servir 250 000 clients actifs avec un encours de 132 millions de dinars, de passer de 59 à 80 agences en 2012, de porter les fonds propres de 21 millions de dinars en 2009 à 36 millions de dinars en 2012, de maintenir le taux de remboursement à l’échéance à 95% et de continuer à réduire le ratio des charges d’exploitation de 17% à 15%.

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